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  • 2010.08.17 Tuesday
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  • by スポンサードリンク

キャッシング利用の見直し

JUGEMテーマ:キャッシング

 
キャッシングを申し込んだ人の年収の3分の1を越える金額を融資の上限額に設定しないようにという法律が、2010年6月から適用されています。

キャッシング会社などを対象とした貸金業法という法律が2006年に改正され、段階的に適用されているのです。
近年特に深刻化している多重債務者の問題に法律で抑制をかけているといえるでしょう。


この法律が適用されることで、今まで使っていたクレジットカードのキャッシング機能やキャッシングカードでの新規融資ができなくなることもあるようです。
利用可能額の範囲内であれば何回でも利用できるなどの利便性がありました。
複数のカードローンやキャッシングを常時使っているという人も少なくありません。
法律の規制が入ったことによって、年間の収入の3分の1をオーバーするような限度額設定は、認められなくなりました。


カードローン、キャッシングともに借入金の合計金額として扱われます。
この法律が適用されたことにより、多重債務状態の人が自己破産や債務整理になりやすい可能性があります。


弁護士や法律のプロへのキャッシングに関する相談も増えています。
多重債務状態に陥ってしまった人や、キャッシングの使いすぎで自分の手に負えなくなったという人には、国や地域、法律家の無料相談などがあります。


複数のキャッシング会社からお金を借りていて、返済にどうにも行き詰まってしまっているなら、この法改正の機会にプロのアドバイスを受けるのもお勧めです。


これからのキャッシングの利用方法

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この頃は、法律の専門家がキャッシングや多重債務の相談に乗ってくれる無料の電話窓口が存在します。

この頃は、キャッシングの返済に行き詰まったり多すぎる借金を抱えてしまったなどの相談をするため、弁護士など法律家を頼る人が多くなっています。
今回のキャッシングの利用に関する法律改正は、多重債務者を増やさないための対策と考えられます。


現在キャッシングは銀行やローン会社、消費者金融など多くの企業のクレジットカード、キャッシング専用のカードローンなどで取り扱っています。
キャッシングやクレジットカードに関するメディア広告も数多く、新聞や雑誌の広告、電車の中吊りなどあちこちにあります。
気軽にキャッシングはできるものという認識が広まっているようです。
年々多くの人が、キャッシング融資を受けています。


多重債務の陥ってしまった場合には、無料相談などを行なう法律事務所や機関を利用することをお勧めします。
法律に精通した人たちが、個別の事例に即した債務整理方法や、自己破産の方法などを教えてくれることでしょう。


キャッシングの法律改正が適用されたのは2010年6月からです。
新規のクレジットカードやキャッシングの申し込みは、難しくなると考えることができるでしょう。


カードローンやキャッシングを繰り返し利用することも法律により難しくなると考えられます。


キャッシングの法改正

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法律の改正に伴い、キャッシングの状況も変わりつつあります。

新たなキャッシング利用法律改正が2010年6月から適用となりました。
まず融資限度額に関する制限として、貸付限度額は年収の3分の1以下とすることが明確に規定されました。
新しい融資に対して適用されますので、以後は1/3より多い融資はできません。


クレジットカードのキャッシング枠や、カードローン会社から発行されたキャッシングカードで手軽にキャッシング利用ができます。
この頃の景気の悪さを受けて、カードローンやクレジットカードを使う人が増えてきています。
中には、いくつものキャッシングを一度に利用したために返済が難しい状態になったという多重債務者もいるようです。


借りたお金を返すあてがないため、違うキャッシング会社から融資を受けて返済にあてるという堂々巡りの対策もあり、法律が改正となりました。
多重債務者を多くしないことが、新たに適用された法律が目指すところとなっています。

現時点でのキャッシング返済が多すぎて返済ができないからと、新規のキャッシングローンを組んで一層生活が苦しくなるという状況の打開のためです。

多重債務になってしまうと、月々の返済が収入をオーバーしてしまいます。
多額の借金を抱え込み、のっぴきならない状態になってから取り返しのつかないことを招いてしまわないよう、この度の法律の改正がされたというわけです。


キャッシングを使うメリット

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金利0とは利息が全くつかないという意味です。

金利0のキャッシングを扱う金融会社が増えていますが、それでやっていけるのでしょうか。


初回利用時だけ利息がつかないというキャッシングは存在します。
ただし、ずっと利息がつかないという意味ではないようです。


無利息である期間はキャッシングによって異なってきます。
利用する際にはよく調べておく必要があるでしょう。
利息がかかってくる前に返せる見込みがはっきり立っているなら、キャッシングを利用することにも意味があるといえます。


自分のお金でも、ATMを使って引き出す時は、手数料を払わなければならないことがあります。
週末に3万円ほど必要になったとき、銀行で引き出せば105円の手数料を取られます。
もしも週明けの月曜日に返済できる目途がついているのなら、キャッシングを利用して借りて返済した方が、2日間でかかる利息は31円ほどです。


無利息キャッシングなら金利はかかりません。
キャッシング会社の専用のATMを使えれば、振り込みもノーコストでできます。
貯金から自分のお金を切り崩すより、キャッシング利用の方が安上がりということがあるのです。


キャッシングに重要なことは、このように使い方に合わせた工夫をして融資を受け、そして返済をすることです。
金銭を用立てる必要が出た時は、キャッシングの意味を考えた上でその良さを引き出せるような工夫を考えましょう。


キャッシングの法律上の矛盾

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 キャッシングと金利は切っても切り離せない関係にあります。

金利には法律による制限が課せられていますが、それには意味があります。
金利上限は出資法によって制限されています。
貸金業者は、この出資法の範囲内で金利を決めているといえます。


出資法では、1年につき金利が29.2%を超えないようにとされています。
この数字は、100万円の融資を一年間受けた場合、最も多い時の利息が29万2,000円になることを意味します。


この他に利息制限法という法律あるので、法律の範囲内でお金を貸す場合は利息制限法も守らなくてはなりません。
いくらの融資に対していくらの金利まで認めるか、利息制限法では詳しく決まっています。


利息制限法では、金利上限は15%です。
この数字は、1年間の間100万円の借り入れをすると利息が15万円つくというものです。
出資法は29.2%であり、利息制限法は15%です。
この互いに矛盾する数字のことはグレーゾーン金利いわれ、長年にわたって問題視されていました。


出資法には、利息制限基準法に対する違反を守る意味が含まれていることになるわけです。
グレーゾーン金利については、2010年6月に出資法の上限金利が20%に下げられることにより消滅しました。
法律が見直されることで、これまでは違反ではなかったクレーゾーン金利が違反行為扱いになったということが今回の件の意味するところです。


返済時にトラブルが起きないようキャッシングと金利の意味は抑えて起きましょう。


キャッシングの意味

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 キャッシングの元となった英語のキャッシュは、現金という意味です。

テレビや公告など、キャッシングの宣伝を目にすることも珍しくなくなり、知名度もアップしているようです。
キャッシングとクレジットとはどのような違いがあるのでしょう。


キャッシングとは、一定の決められた範囲内でお金をかりられる仕組みを意味します。
クレジットとは掛け売りのことで、限度額以下であれば商品の決済ができます。


クレジットカードを利用する時は、そのカードの加盟店になっている店でなければなりません。
一方、どんな店でもキャッシングならば借りたお金で支払いをするだげなので、制限はありません。


銀行が取り扱っているキャッシングと、信販会社が扱っているキャッシング、そして消費者金融会社によるキャッシングと3系統があります。
各金融会社によって借入時の金利が決まっており、金利に応じた利息を返済ににつけて支払うことになります。
どのキャッシング会社から融資を受けるかで金利は違います。
金利に伴って返済金額は変わりますので、金利はキャッシング会社選びのかなめにもなります。


近年のキャッシングはとても便利になっています。
無担保で保証人不要のキャッシングに頼りすぎて、借金が高額になる方もいます。


返済までの目途を立ててからキャッシングを使うこと、手軽さゆえに意味無くお金を借りていないかじっくり考えることが重要です。


利率を考えキャッシング

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 キャッシングと利率についてです。

以前はごく一部の人しか縁がないものでしたが、最近は多くの人がキャッシングを利用しており、低金利での融資が可能な点も魅力です。
利率0%キャッシングとは、無利息キャッシングともいい注目を集めています。



利率のかからないキャッシングは、短期の小口融資であるなら充分に活用できます。
キャッシングでの融資は、いきなりお金が必要になってしまった時や、数日後の給料日までもう一頑張りしたい時、医療費がいきなりかかった時など、とっさの対応ができるものです。



この頃のキャッシングは申込みから融資まで早いことがとりえで、借入をしたい時にすぐに手元にお金が入ることがあります。



キャッシングで融資を受けられる金額とは、審査の結果に基づいて1人1人に利用限度額が決まることが多いようです。
身近なATMなどを利用して、すぐに低利率でのキャッシングが利用可能です。



カード会社の場合リボルビング払いにすれば、月々の支払いの負担も軽減できます。
少し高い買い物をするときには大いにメリットがあります。
各キャッシング会社や返済の方法によっても違いますが、利率はおおよそ10%〜20%です。
最近はキャッシング会社こぞって、キャンペーンのように低利率を宣伝しているので比較してみるのもいいでしょう。



キャッシングは使い方やタイミングによっては、ATMの手数料より好条件の利率で融資を受けられることもあるといいます。


利率0%のキャッシングについて

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 利率不要でキャッシングが使える場合があります。

キャッシングを使っても返済に利率がつかないというものが、最近注目されています。
一定期間など条件内であれば、借りたお金に一切利息がつかないというものです。


貸し付け条件の中に、返済が30日間以内なら利息がつかないという会社から10万円を借りたというケースがあります。
所定の30日以内返済ができれば、無利息という取り決めに従って返済総額は10万円ちょうどです。


利率0%で貸付を行っているキャッシング会社は、お金を貸しても全く利益が出なかったことになります。
キャッシング会社からすれば、捨て身の覚悟で顧客獲得に走ったことになります。
1円の利益さえも取らなくても、リピーターとしてまたキャッシングを利用してもらうことが利率0%キャンペーンの本当の狙いです。


銀行系やカード会社と比べ、消費者金融系の会社は過去のイメージから新規の顧客がなかなか付かないものです。
また、銀行系や信販系のキャッシングカードは買い物にも使えるものもありますが、消費者金融系はそういった点での利便性がないという弱点も抱えています。


利率0%というおいしい話で顧客に申込みをしてもらい、カードを作ってもらう。消費者金融系のキャッシング会社は長く使ってもらえる客を得るため、一時的な儲けを放棄したわけです。


キャッシング会社によって、どういった時に利率を0にするかはかなり違います。
2度目の借り入れからは通常通りの利率がつくところや、借り入れ期間が7日間以内というところもあります。


キャッシングと利率

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 キャッシング選びには利率が大事です。

この頃は、キャッシングの貼り紙や宣伝広告を見る機会が多くなってきたようです。
金融会社は互いに競争をして、新たな顧客の増大をはかっているといいます。


しばらく前まで、キャッシングとは後ろ暗いもの、人生を踏み外すきっかけのように考えられていました。
この頃ではキャッシングも珍しくなくなり、10人に1人がキャッシングを使ったことがあるといいます。


グレーゾーンという金利が存在し、法律の上限ぎりぎりでの貸付が行われていた頃もありましたが、それらの法律もすっきりしました。
上限利率が明確化されたことも、安心してキャッシングができるようになった理由の一つにあげられます。


キャッシングを活用する身としてはいい話として、2007年に法律が変わったことで、それまでよりも有利な利率でのキャッシングが行われるようになり、借り入れがしやすくなりました。
グレーゾーンのめいっぱい上での貸付は29.2%にもなりましたが、2012年以降は20%以上の利率では貸付ができません。


今では、銀行や消費者金融、信販会社など、様々な形態の金融会社がキャッシングを取り扱っており、互いに競っています。
キャッシングを有効に使って、限りのあるお金を利率とやりくりしながらいかに使いこなすかが今の世では求められます。


キャッシングは、扱い方によってはお金を有効に使うツールとなります。
キャッシングは身を持ち崩すきっかけになるだけという思いこみは持たず、利率などを客観的な目で見ましょう。


銀行系キャッシングの審査内容

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銀行系キャッシングにも審査は、他のキャッシングと同様にあります。

銀行がバックにあるという安心感や低金利での融資がある反面、銀行系キャッシングは、審査に通りにくいというのが一般的です。
銀行系キャッシングの審査を理解し、申し込みの段階で思わぬ失敗をしてしまわないようにしましょう。


銀行系は、一度審査を通れば、限度額の範囲内であれば何度でも融資を受けられますので、とても使いやすいキャッシングなのです。
基本的な審査の考え方は、信販系や消費者金融系と同様です。
月々の安定した収入が、正社員や派遣社員、契約社員などである人ならば何も心配はありません。
無職の場合は、審査は通らないと考えていいでしょう。


審査にかなり通りやすくなるのが、他社のキャッシングを利用していない場合です。
キャッシング会社はが調べることができるのは、融資の申し込みをしてきた人が現段階でいくらの融資を受け、何カ所へ返済をしているかということです。


他社借入件数が2件以上あるなら、新たに銀行系キャッシングを利用するのは困難です。
過去に延滞トラブルや返済に関して問題を起こしたことがあるという人もいるでしょう。


今までの記録が残っている限りは、銀行系のキャッシング審査はとても通るのが難しいでしょう。



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